越來(lái)越多人開(kāi)始覺(jué)得，現(xiàn)在社保提供的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)明顯保障不足，加之退休年齡一再延遲，真不知道什么時(shí)候才能過(guò)上有品質(zhì)的退休生活。人到中年的幾位同事，最近常常討論是不是該買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

　　而姚太太覺(jué)得，值不值得買(mǎi)，主要還是要看自己購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是什么。

　　首先，從投資的角度來(lái)看，主要就看它能不能跑贏通貨膨脹。數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)的通脹率大概在3.5%左右。換句話說(shuō)，一款商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的年均收益率(記住是“年均”而非某單一結(jié)算日)如果達(dá)不到3.5%，那么它肯定達(dá)不到資產(chǎn)保值的目的。而眼下，我國(guó)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的平均年收益大多在2%-3.5%左右，顯然，買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)做投資增值的可能性是很小的。

　　“因此，對(duì)于資金不是那么充足的人來(lái)說(shuō)，不論是分期給付，還是一次性交清，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)都是一筆價(jià)值不菲的投入。如果這筆錢(qián)非但沒(méi)有增值，反而還因?yàn)橥ㄘ浥蛎洝⒇泿刨H值而縮水，就得不償失了。而且保險(xiǎn)本身的流動(dòng)性也不好。”姚太太說(shuō)，其實(shí)，不買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，而是把這筆錢(qián)投資于其他收益更好的理財(cái)產(chǎn)品的話，獲得的收益也可以增加自己的養(yǎng)老資金。

　　其次，從養(yǎng)老的角度來(lái)看，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障范圍也不足以完全保障老年生活。如果法定退休年齡延遲至60歲以后，當(dāng)我們開(kāi)始領(lǐng)養(yǎng)老金的時(shí)候，最該重視的就是健康問(wèn)題了。所以，那時(shí)候不光需要養(yǎng)老險(xiǎn)，更需要重疾險(xiǎn)等保障重大疾病的保險(xiǎn)。

　　那么，到底什么樣的人適合購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)呢？

　　姚太太總結(jié)道，應(yīng)該是不以投資為目的，看重保險(xiǎn)的“保障”功能的高凈值人群。可以輕松負(fù)擔(dān)每年1萬(wàn)元以上的養(yǎng)老險(xiǎn)保費(fèi)，以及額外必需的健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)的保費(fèi)，將年保費(fèi)支出控制在年收入的10%-15%之間的人，是可以購(gòu)買(mǎi)的。此外，無(wú)法承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，但可以接受較低穩(wěn)定收益的人也是可以購(gòu)買(mǎi)的。畢竟養(yǎng)老險(xiǎn)是不會(huì)有虧損風(fēng)險(xiǎn)的。

　　聽(tīng)完姚太太的分析，大家都覺(jué)得，不管多大年紀(jì)，養(yǎng)老都需要提前籌劃，從現(xiàn)在開(kāi)始，無(wú)論努力工作爭(zhēng)取升職加薪，還是通過(guò)投資理財(cái)讓自己的財(cái)富增值，都該早些未雨綢繆，為養(yǎng)老打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。